こんにちは。『お金に困らない生活（インデックス投資ブログ）』管理人のそーたろー（@sotarowassyoi）です。
ここはどんなブログなの？
- お金、投資、資産運用、副業が中心のブログです。
この記事を書いたそーたろーはこんな人です。
- 2008年から国内・海外ETF、つみたてNISA、iDeCoなどでインデックス投資をしています。
- 2020年より米国株オプション、サラリーマン大家、副業ブログを実験中です。
この記事は次のような人にオススメです
- 証券会社が破綻したらどうなるの？が知りたい人
この記事の目的
私は無リスク資産の保管場所として証券口座を使っています。
基本的に証券口座は安全だと思っているのですが、今回は証券会社が破綻した場合の資産保護の仕組みについて調べてみました。
インデックスファンドや預けたお金が戻ってこないと困りますよねぇ。
証券会社が破綻しても顧客資産は全額保護される
以下のとおりです。
証券会社に預けられた顧客資産は、証券会社の資産とは完全に分けて管理することが法律で義務付けられているので、証券会社が破綻した場合でも顧客資産は全額返還されます。
良かったですねー。
さらに金融商品取引法の認可団体である以下の2団体が資産保護の仕組みを提供しています。
日本証券業協会は、自主規制業務として証券会社の監査や分別管理の調査を行っています。
日本投資者保護基金は、万が一証券会社が分別管理の義務に違反して顧客資産を変換できない場合、お客に対し上限1,000万円までの補償を提供します。
金融商品取引法とは？
金融庁によれば、金融商品取引法は利用者を保護するための法律とのことです。
金融・資本市場をとりまく環境の変化に対応し、利用者保護ルールの徹底と利用者利便の向上、「貯蓄から投資」に向けての市場機能の確保及び金融・資本市場の国際化への対応を図ることを目指し、〜(中略)〜 平成18年６月14日に公布されました。
（金融庁WEBサイトより引用）
分別管理制度とは？
金融商品取引法第43条の2で以下のとおり定められています。
金融商品取引業者は、次に掲げる有価証券（次項の規定により管理する有価証券を除く。）を、確実に整然と管理する方法として内閣府令で定める方法により、自己の固有財産と分別して管理なければならない。
インデックスファンドや預り金は分別管理制度で守られている
分別管理が行われている限り、証券会社が破綻しても基本的にお客の資産に影響はないということです。
インデックス投資は運用期間が数十年に渡りますから、こうした制度が導入されていることが確認できれば安心できますね。
日本証券業協会について
日本証券業協会とは？
日本国内にあるすべての証券会社および登録金融機関により設立されている自主規制機関です。
日本証券業協会の自主規制業務とは？
証券会社および金融機関などの協会員がその社会的・公共的使命を適切かつ十全に発揮・遂行するため、自主規制業務を行います。
① 自主規制ルールの制定、実施
各種自主規制ルールを制定して、金融商品取引業の遂行の公正、円滑化に努めています。
② 監査及びモニタリング調査の実施
法令、自主規制ルール等の遵守状況及び内部管理態勢の整備状況等について監査を実施するとともに、会員の経営状況及び顧客資産の分別管理に関するモニタリング調査を行っています。
③ 自主制裁の発動
法令、自主規制ルール等の違反に対して、厳正な制裁を行い、再発防止に努めています。
融商品取引法のもと、自主規制によって業界の健全性を保っています。（後略）
（日本証券業協会WEBサイトより引用）
日本証券業協会は、金融商品取引法のもと業界の健全性の確保に努めています。
日本投資者保護基金について
日本投資者保護基金とは？
証券会社が破綻した際に、万が一顧客分別金に一部不足額が生じた場合など全額の返還ができなくなったときに、お客一人あたり1,000万円を上限として、その不足額を補償する機関です。
日本投資者保護基金の権限は？
日本投資者保護基金は、金融商品取引法のもと万が一のときはお客への補償を提供します。
主要ネット証券の加入状況は？
以下のとおりです。
| 日本証券業協会への加盟 | 日本投資者保護基金への加盟 | |
|---|---|---|
| SBI証券 | ◯ | ◯ |
| 楽天証券 | ◯ | ◯ |
| マネックス証券 | ◯ | ◯ |
| 松井証券 | ◯ | ◯ |
加入状況は良好でした。
【参考】銀行の場合
信託銀行の場合は分別管理による保護が実施されていますが、信託業務を行っていない銀行業務だけの銀行はペイオフによる預金保護のみに留まります。
ペイオフでは、銀行が破綻した場合に預金保険法で1金融機関につき1預金者あたり元本1,000万円までとその利息が保護されることになっています。
まとめ
今回は証券会社が破綻した場合に顧客資産がどうなるのかを調査しました。
まとめると以下のとおりです。
証券会社も一民間企業ですので絶対ということはあり得ませんが、制度としては顧客資産は確保されるようになっています。
