ロボアドとインデックス投資のメリット・デメリット比較【一目瞭然】

ロボアド
ロボアド
記事内に広告が含まれています。

こんにちは。『お金に困らない生活(インデックス投資ブログ)』管理人のそーたろー(@sotarowassyoi)です。

 

ロボアドとインデックス投資のメリット・デメリットを表にまとめて比較したので紹介します。

 

そーたろー
そーたろー

ここはどんなブログなの?

  • お金、投資、資産運用、副業が中心のブログです。

 

そーたろー

この記事を書いたそーたろーはこんな人です。

  • 2008年から国内・海外ETF、つみたてNISA、iDeCoなどでインデックス投資をしています。
  • 2020年より米国株オプション、サラリーマン大家、副業ブログを実験中です。

 

そーたろー

この記事は次のような人にオススメです

  • 投資初心者
  • ロボアドとインデックス投資の違いが知りたい方

 

スポンサーリンク

この記事の目的

ロボアドとインデックス投資のメリット・デメリットを紹介します。

これからロボアドで投資を始めたい人にとって「インデックス投資と何が違うの?」といった点は見えにくいのではないでしょうか。

インデックス投資を続けてきた経験からロボアドの良い点、悪い点を表にまとめて紹介します。

 

ロボアドとインデックス投資の違いは?

ロボアドが投資する商品は投資信託やETFなので中身はインデックス投資に近いです。

ロボアドはリバランスなどの運用を手数料を払って全自動でやってくれることが特徴です。

一方でインデックス投資ではこうしたメンテナンスは自分でやります。

したがってロボアドの全自動運用が手数料に見合ったものかを判断することが大切です。

ロボアドの費用と運用コースの考え方については以下の記事もどうぞ。

ロボアドの特徴と選び方を紹介、迷える投資初心者におすすめ【必見】
インデックス投資の見地からロボアドがおすすめな理由、主要ロボアドサービスの特徴と選び方を紹介します。 これから投資を始める人 ロボアドに関心がある人 この記事の目的 ロボアドの特徴と選び方を紹介します。 ロボアドはこれから投資を始めたいんだ...
ロボアドの手数料&運用コースの選び方、松竹梅の法則に惑わされるな
ロボアドの手数料の考え方と運用コースの選び方を紹介します。松竹梅の法則という認知バイアスの影響によって儲からないコースを選ばないようにするコツがあります。 投資初心者の方 ロボアド投資を検討している方 運用コースの選び方のコツが知りたい方 ...

ロボアドはコストが高いからインデックス投資も検討したいんだよね、という人は以下もどうぞ。

【3分講座】インデックス投資の魅力とコツを紹介【おすすめ投資法】
インデックス投資は手間なし、低コスト、分散投資、少額投資といった万人向けのおすすめ手法です。 10年以上インデックス投資を続けてきた経験から、継続のコツも紹介します。 これからインデックス投資を始めたい人 インデックス投資とは? インデック...

ロボアドとインデックス投資のメリット・デメリットを比較して自分に合った手法を選びましょう。

 

メリット・デメリットの比較

項目
ロボアド
インデックス投資
バランスファンド 自分で対応
少額投資
時間・手間いらず
対面営業なし
手軽さ
知識不要
リバランス
運用コスト ×
NISA・つみたてNISA
iDeCo ×
経験値獲得 ×
投資成果
合理性
元本割れ ×

この表から得られる私個人の評価は以下のようなものです。

  • ロボアド:優れた点もある一方でまだ欠点も多いが、投資初心者に向いている
  • インデックス投資:運用コストや投資成果に優れ、手間もかからない
以降では各項目について見ていきます。

 

少額投資

少額から投資できるのはロボアドとインデックス投資に共通するメリットです。

ロボアドの投資可能額については100円、1,000円、1万円からとサービスによって差があるので、少額投資の重要度が高い人は自分に見合った金額を選択しましょう。

少額から投資できることはメリットのひとつではありますが、投資額が小さいと投資成果も小さいという関係性が成り立ちます。

投資初心者は少額から始めてなれてきたら目標とする投資成果に応じて金額を増やして行けばよいでしょう。

 

時間・手間いらず

時間・手間いらずについてもロボアドとインデックス投資に共通するメリットです。

ロボアドはもちろん全自動ですが、インデックス投資も全自動とは言えないまでも実はほぼ時間も手間も掛かりません。

インデックス投資で掛かる手間はリバランスくらいなので、このあたりはロボアドのコストをかんがみてどのように評価するかで好みが分かれるポイントになるでしょう。

ロボアドも暇すぎてどうしようもないという課題を抱えることになるかもしれませんね。

【インデックス投資超ヒマすぎ問題】余暇をエンジョイするコツ8選
インデックス投資は暇だと思いながら10年以上続けている私なりの解決策としてETF、個別株、FXなどをおすすめします。 インデックス投資との上手な付き合い方についても説明します。 インデックス投資が暇で困っている人 インデックス投資を長く続け...

 

対面営業なし

対面営業なしもロボアドとインデックス投資に共通するメリットです。

これは窓口に行かなくてよいから便利ということではなく、ボッタクリ商品を買わされずに済むという点がメリットです。

金融機関の対面営業を回避できるだけでもロボアドを選択する価値があります。

例えば銀行の対面営業で以下のような商品を買うくらいならロボアドの方がずっと良心的です。

  • 外貨預金
  • 毎月分配型投信
  • 高金利通貨ファンド
  • 外貨建終身保険

 

手軽さ

手軽さはロボアドの最大のメリットでしょう。

口座開設したら入金して即スタートできます。

すでにパソコンすら不要でスマホ1台で事が済むのは素晴らしいですよね。

買ったあともやることがないのがロボアドのよいところです。

 

知識不要

知識が不要であることは一長一短があります。

知識がなくても気軽に始められる一方で、果たして長期間の運用を継続できるかという課題が残ります。

インデックス投資を地道に続けるための具体的なコツ6つ【脱初心者】
初心者がインデックス投資のバイ・アンド・ホールド(長期保有戦略)で挫折しないために大切なコツを紹介します。 インデックス投資をこれから始める人、経験が浅い人 この記事の目的 インデックス投資は以下のような優れた特徴があり誰でも始めることがで...

途中でやめる判断を下すのも知識のない自分だということを認識しておくことは大切で、これができていないと落とし穴が待っている可能性がありますかね。

ロボアドで投資初心者が思わぬ落とし穴にハマらないための注意点
ロボアドを使う際に初心者が注意すべき点を紹介します。ロボアドは便利ですが見落としがちな落とし穴があるので知らずにハマらないようにしましょう。 投資初心者 ロボアドに関心がある人 この記事の目的 ロボアドの注意点を紹介します。 ロボアドは手軽...

とはいえロボアドやインデックス投資で必要な知識は投資する上での最低限の基本的なお作法程度です。

高度な運用知識がないとできないようなものではまったくないので、知識不要だからロボアドというのも動機としてはビミョーだと思います。

 

リバランス

リバランスを全自動でやってくれることがロボアドのほぼ唯一のメリットです。

しかしインデックス投資のリバランスって自転車の空気入れくらいの話なので、もし月額2,000円の全自動空気入れサービスがあっても私なら空気入れ買って自分でやりますね。

リバランス作業は一瞬で終わるし、マメにやる人でも多くて年1回、私は13年インデックス投資をやっていて買い付け額の変更を過去に2回やっただけです。

インデックス投資のリバランス頻度は5年に1度で十分説【超ズボラ】
私は2008年からインデックス投資を続けています。株式ファンドのみで運用していて、5年に1度くらいしかポートフォリオのリバランスをしない運用を紹介します。 インデックス投資のリバランスの頻度に関心がある人 この記事の目的 私は資産運用として...

リバランスが重大で困難な作業のように祭りあげられて、それが全自動化されたロボアドすごい的なイメージを持たれていたらたぶん認識違いです。

 

運用コスト

運用コストは年間で取られる手数料、ファンドの運営コストでロボアドの一人負けです。

2021年時点で年間1%前後取られますが、ほぼやることのないインデックス投資の自動リバランス代といった印象です。

世の中的に「ロボアドは不要だ」という意見の多くが運用コストが高いから、という理由については私も同意します。

 

NISA・つみたてNISA、iDeCo

投資をするにあたって非課税口座が利用できる場合は最優先で利用を検討すべきですが、2021年時点でロボアドはこれらの非課税口座にほぼ対応していません。

ウェルスナビがようやくNISAへ対応するようになっています。

ウェルスナビ利用者におすすめ「おまかせNISA」の注意点など紹介
WealthNavi(ウェルスナビ)が「おまかせNISA」でNISAへの対応を開始するので、ポイントや注意点などを紹介します。 ロボアドのNISA対応に関心がある方 この記事の目的 WealthNaviの「おまかせNISA」提供開始を紹介し...

完全にロボアドの一人負けです。

 

経験値獲得

ロボアドはおまかせなので自分でなにもしなくてよい反面、ナレッジ(知見)の蓄積が見込めません。

バランスファンドを含むインデックス投資も手間は掛かりませんが、始めるにあたって自分で行動を起こす必要があるので最低限の知識は仕入れることができるでしょう。

地味ですがインデックス投資は意外と勉強になるし、人生のいろいろなところでお金の知識はとても役に立ちます。

お金が掛かってもいいからアウトソーシングしたい人に自分でやることのメリットを説くことは無意味だとは思いましたが一応。

 

投資成果

投資成果を取るなら自分でインデックス投資をやるのが一番です。

得られるメリットに対してロボアドの固定費は割高なので、投資成果を重視するなら自分でインデックス投資がおすすめです。

費用対効果的にはバランスファンドも悪くはないですが、運用的には外債、金、REITといった資産クラスに資金が振り向けられる点は個人的に疑問です。

 

合理性

合理性もインデックス投資が一番でしょう。

ただ何をもってして合理的かは個人差があるので、インデックス投資みたいな面倒くさいことに関わり合いたくないからお金を払ってすべてロボアドに任せるのが合理的だ、と考える人がいてもおかしくありません。

冒頭の表にまとめたとおり、私は現時点のロボアドはまだまだ弱点のあるサービスだと思っていますが、今後はより改善されて行くことが期待されます。

投資初心者の入り口としてロボアドは優れています。

 

元本割れ

あえて書くことではありませんが、ロボアドをはじめインデックス投資はマーケットの状況次第でかなりの損失が出ます。

スーパーロボが損を埋めてくれるわけではありませんので勘違いしないようにしましょう。

ロボアドでも株価暴落対策は必須です。

インデックス投資でも無リスク資産がないと詰むよ【株価暴落対策】
インデックス投資においても十分な無リスク資産を確保することがポートフォリオを株価暴落から守ることにつながります。 これからインデックス投資を始める人 インデックス投資のリスク管理に関心がある人 この記事の目的 私はインデックス投資を実践する...

 

ロボアドのおすすめ活用法

ロボアドは広義のインデックス投資に含まれます。

インデックス投資はかなり優れた投資手法なのでロボアドと比較するとどうしてもロボアドの方がコストや非課税口座の対応状況などで劣ってしまいます。

しかしロボアドは全然ダメじゃなく、むしろこれから投資を始める投資初心者に間違いなくおすすめです。

右も左もわからないけど将来に向けて投資を始めたいと考えてる人は金融機関の窓口へは行かず、とりあえずスマホからロボアドが正解です。

身銭を切れば興味もわくでしょうから気になったらいろいろ調べてみて、NISAやiDeCoが使いたいと思ったら切り替えればよいでしょう。

多少遠回りするかもしれませんが、途中で軌道修正したところで大した問題にはなりませんよ。

ロボアドの特徴と選び方を紹介、迷える投資初心者におすすめ【必見】
インデックス投資の見地からロボアドがおすすめな理由、主要ロボアドサービスの特徴と選び方を紹介します。 これから投資を始める人 ロボアドに関心がある人 この記事の目的 ロボアドの特徴と選び方を紹介します。 ロボアドはこれから投資を始めたいんだ...

 

スポンサーリンク

まとめ

ロボアドとインデックス投資のメリット・デメリットを紹介しました。

私の結論としては以下のとおりで、

  • ロボアド:優れた点もある一方でまだ欠点も多いが、投資初心者に向いている
  • インデックス投資:運用コストや投資成果に優れ、手間もかからない

インデックス投資を続けている身としてこれから投資を始める人にロボアドはおすすめです。

 

★投資デビューはスマホ証券がおすすめ!

新成人の投資デビューはLINE証券で投資信託を買うのがおすすめ
LINE証券の「Z世代に関する投資意識調査の結果」を基に、新成人の投資デビューに投資信託をおすすめする理由などを紹介します。 これから新成人になる人 これから投資デビューする人 この記事の目的 民法改正により2022年4月1日から成年年齢が...

★自動運用を始めるなら次世代ロボアドのSUSTENがおすすめ!

SUSTENはヘッジファンド戦略が利用できる斬新なロボアド
ヘッジファンド的な運用と成果報酬型の費用体系が採用された、今までにない新しいタイプのロボアド・サービスSUSTENを紹介します。 分散投資でポートフォリオのリスクを下げたい人 オルタナティブ投資を取り入れたい人 ロボアドのコストに関心がある...

★知ってた?インデックス投資×株式オプションで時代を先取り!

インデックス投資と米国株オプションの相性がよい10の理由【注目】
インデックス投資と米国株オプションの相性がよい理由を紹介します。キャッシュ・セキュアード・プット、カバード・コールはインデックス投資と並行してやるメリットがあります。 インデックス投資をやっている人 この記事の目的 インデックス投資と米国株...

★これからインデックス投資を始める方は参考にどうぞ!

インデックス投資におすすめのネット・スマホ証券、ロボアド
そーたろー インデックス投資ができるネット・スマホ証券、ロボアドを紹介します。 証券口座数の調査 インデックス投資ならネット証券 手軽さならスマホ証券 全自動運用ならロボアド

★ネット回線は工事不要で即日使えるWiMAXがおすすめ!

Broad WiMAXからBIGLOBE WiMAXに切り替え
WiMAX回線をBroad WiMAXからBIGLOBE WiMAXに変更したので紹介します。 ネット回線を契約しようとしてる人 この記事の目的 WiMAXの回線契約を切り替えたので紹介します。 Broad WiMAXというMVNOの3年契...
そーたろー

記事はお役に立てましたか?もし気に入っていただけたらランキングのチェックとフォローをお願いします!

\ランキングをチェックする/
にほんブログ村
人気ブログランキング
\ この記事をシェアする /
\そーたろーをフォローする/
スポンサーリンク
お金に困らない生活(インデックス投資ブログ)