【3分講座】資産運用の初心者でもコツコツ増やす3つの行動とは?

資産運用全般
資産運用全般

こんにちは、そーたろー(@sotarowassyoi)です。

 

  • 資産運用の基本として「無理せずにお金を働かせる」堅実な考え方を紹介します。
  • 支出を減らす、収入を増やす、お金を働かせる、をベースとした初心者でも今すぐできる方法です。

 

そーたろー
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ここはどんなブログなの?

  • お金、投資、資産運用、副業が中心のブログです。

 

そーたろー

この記事を書いたそーたろーはこんな人です。

  • 2008年から国内・海外ETF、つみたてNISA、iDeCoなどでインデックス投資をしています。
  • 2020年より米国株オプション、サラリーマン大家、副業ブログを実験中です。

 

そーたろー

この記事は次のような人にオススメです

  • これから資産運用を始める人
  • 資産運用って何からやればいいかわからない人

 

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この記事の目的

忙しく働いているだけで一向に資産と言われるものは築けそうにない、こういう人がたくさんいます。

原因はさまざまでしょうけれど、一般的によく言われることはお金に関する教育、投資教育って学校では教えてくれないから、という指摘があります。

では社会に出てから学ぶ機会があるのかというと、職種にもよるかと思いますが普通に仕事をしていたらあまり多くはないのではないでしょうか。

私が思うに、こういった状況を自分の事として気づいて行動を起こせた人が抜け出せる人なんじゃないかと思っています。

私は30代でインデックス投資を始めて、かれこれもう10年以上続けています。

保有資産は着実に増えていて、やっててホントに良かったです。

【2020年1月】資産運用の状況(インデックス投資12年目)
2020年1月時点のそーたろーの資産運用の状況です。

幸運にも多少なりとも資産が増えたからという部分もありますが、投資行動を通じてお金に関することが学べるから、という部分も大きいと感じています。

そこで今回は、一体何を学んで、何をすればいいの?ということをまとめました。

 

資産運用の初心者向け3つの行動

資産を増やすための行動として一般的に言われるのが以下の3つです。

  1. 支出を減らす
  2. 収入を増やす
  3. お金を働かせる

出ていくお金を減らし、入ってくるお金を増やし、残ったお金に働いてもらう、これが資産運用の基本です。

決して資産運用=投資ではありません。

 

支出を減らす

まずは出ていくお金を減らすことを考えてみましょう。

あればあるだけ使っていたらいつまでたっても資産は増えませんよね。

無理な節約をする必要はありませんが、できるだけ無駄を省くような思考ができるとよいでしょう。

 

支出を減らすには?

支出は以下の2つにわけて考えましょう。

  1. 固定費の削減
  2. 変動費の削減

放っておいても出ていくのが固定費、その時どきで金額が変わったり金額そのものがなかったりするのが変動費です。

 

固定費の削減

以下のような比較的大きな出費を見直しましょう。

  • 家賃
  • 自動車
  • 保険
  • 通信費

固定費と変動費を比較した場合、固定費を削った方が節約効果が高いです。

理由はある程度まとまったお金が一定期間ごとに必ず出ていくためです。

ですので支出を抑制する場合は、まず固定費の見直しから着手しましょう。

固定費の削減については以下の記事も参考にしてみてください。

【年金が足りなくて不安】老後資金の貯め方とコツ(大型固定費削減)
年金が足りなくて不安な人のために老後資金を貯めるコツを紹介します。 固定費を無理なく削減するコツ、貯めたお金の運用方法も紹介します。 節約生活20年以上のベテランです。 イン...

 

変動費の削減

以下のような項目が変動費です。

  • 食費
  • 日用品
  • 趣味
  • 交際費

固定費に比べて変動費は金額が小さい上に、発生タイミングもまばらです。

削ってもいいけど、ひもじい思いをして節約してもあまりお金が残らなかったりします。

無駄使いはつつしむべきですが、あまりに生活品質を下げるのは好ましくないので節約もほどほどにしましょう。

 

こうやって生活費の棚卸しをして、貯金したお金を投資に回す準備をしましょう。

いたずらに生活コストを上げないことがコツです

 

収入を増やす

資産を増やすには節約に加えてある程度の収入を確保することも大切ですね。

 

収入と所得

まず収入と所得の違いは以下のとおりです。

  • 収入:入ってきたお金全部
  • 所得:収入から必要経費を引いたお金

所得は税法では次の10種類にわけられます。

No.所得名説明
1利子所得利息を受け取ったとき
2配当所得配当金を受け取ったとき
3事業所得事業を営んでその事業から生ずる所得
4不動産所得不動産収入を受け取ったとき
5給与所得給与や賞与を受け取ったとき
6退職所得退職金を受け取ったとき
7譲渡所得土地や建物、株式などを譲渡したとき
8山林所得山林を売った所得
9一時所得クイズの賞金・満期生命保険金など
10雑所得公的年金・原稿料など、 他の所得に当てはまらない所得

赤のセルの配当所得、事業所得、不動産所得、給与所得は資産を築くために増やすとよいと言われています。

黄のセルの雑所得を副業で稼ぐのも今風でしょうか。

 

所得を増やすには?

配当所得

株式を保有して受け取る配当金が配当所得です。

投資信託やETFの分配金も配当所得です。

配当所得として受け取った配当金を再投資にまわすと資産を複利で増殖させる効果が高まります。

再投資というのは配当金も投資にまわすことです。

一方で配当金を生活費としてあてにするのは危ないので止めた方が無難です。

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事業所得

独立開業したりビジネスオーナーとなることで得られるのが事業所得です。

個人の場合、副業で始めて一定規模になったら節税目的で法人を設立するケースもあるでしょう。

自分のビジネスを持つメリットは大きいですが、素人が簡単にできることでもありませんので頭の片隅に置いておけば十分でしょう。

 

不動産所得

不動産を保有して賃貸料を得るのが不動産所得です。

家賃収入は固定的に入ってきますし、いったん入居が決まれば景気の影響も比較的受けにくいのでキャッシュフロー確保の観点から魅力があります。

一方で不動産投資は初期投資が大きく参入障壁が高いです。

事業所得と同じくやろうと思っても簡単にはできませんので、不動産所得についても長期的な計画を立てて検討する必要があります。

 

給与所得

会社に勤めてもらう毎月の給料や賞与が給与所得に該当します。

ほとんどの人が収入の柱としていることでしょう。

大体以下のような変数で収入が決まるのではないでしょうか。

  • 勤務先、業界、職種
  • 性別、経歴、スキル

どうしようもない部分はありますが、個人の努力で比較的改善が見込めるのが給与所得でしょう。

転職や資格取得が最たる例で、給与所得を増やす努力は資産運用においても大切でしょう。

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雑所得

その他の雑多な所得が雑所得です。

昨今は厚労省が進める働き方改革もあって、一般企業でも副業を解禁するところが徐々に増えつつある、そんな状況でしょうか。

会社勤めであればアルバイトのような時間を切り売りする副業よりも、いわゆる不労所得が向くでしょう。

資本集約的な、一度仕組みを準備してしまえば放っておいても売上が発生する副業であればベストですね。

 

といった感じで、会社勤めの人はありきたりですが地道に給与所得を増やすのが収入を増やす近道なのかもしれませんね。

一方で、成功している人は何らかの所得で財を成しているはずですから、収入を増やすために自分に何ができるのかを考えることは大切ではないでしょうか。

給与所得を柱とした収入を増やす努力も必要です

 

お金を働かせる

出ていくお金を減らし、入ってくるお金を増やしたら、残ったお金に働いてもらうべく投資の出番です。

 

お金を働かせるには?

資産を増やすには投資をすることになりますが投資手法はたくさんあります。

共通して言えることは「投資の世界にフリーランチ(タダ飯)はない」ということです。

投資はリスクを負ってリターンを目指す行為なので、大きいリターンを狙うならリスクも大きいし、逆もまたしかりという関係が成立します。

つまり投資して資産を増やすためにはリスクを負う必要があります。

 

大きなリスクを取る必要はない

個別株投資や不動産投資は比較的リスクが大きくリターンも大きい投資対象でしょう。

なので普通の人がやっても上手く行かない可能性がとても高いです。

だってみんなができたらみんな大金持ちですが、現実はそうなっていませんから。

そもそも多くの普通の人がみんな大きいリターンが必要でしょうか?

私も含めて「簡単でまずまずの成果が出ればよい」というのは普通の人にとって割とよいアイデアです。

過剰なリスクを取らなければ大失敗する確率も下がります。

 

インデックス投資が手堅い

普通の人にとって参入ハードルが低くて、まずまずのリターンが狙えるのがインデックス投資です。

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インデックス投資でも当然リスクがありますが、個別株投資や不動産投資に比べれば相対的に小さなリスクに収めることができます。

インデックス投資は少資金で始められてミドルリスク・ミドルリターンな誰にでも始められる投資手法です。

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【参考】マネー教育のすすめ

動機づけをしよう

お金を増やすためにこれから「支出を減らす」「収入を増やす」「資産を増やす」を進めるのですが、いきなりやると結構ハードルが高かったりします。

ですので最初に自分に対して上手に動機づけをしてあげます。

これをやっておくと、本来は大変かもしれない「支出を減らす」「収入を増やす」「資産を増やす」がちょっと楽しくなるかもしれませんよ。

と言っても特別なことは何もなくて、やることはただ本を読むだけです。

目的はこれから進めていくお金に関する改善活動に自然と興味が持てるようにすることです。

読む本はお金に関する本、マネー本で、できるだけ簡単な本を読みます。

これから取り組むことに対して興味を持てるように持っていって、心理的なハードルを下げます。

苦しいことは続きませんが、楽しいことは続けようと思わなくても勝手に続くものです。

「コツコツ増やす」とはそういうことではないでしょうか。

「勝手にお金が増える習慣」を手に入れることが資産を増やすコツです

 

おすすめのマネー本

私がインデックス投資を始めた2008年ころに読んだ本なので少し古いものが多いですが、どれも有名な本、有名な著者です。

改訂版があるものはそちらを貼ってあります。

 

図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! 山崎元著

図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!
図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!

山崎元さんは著名な経済評論家で、私が以前読んだ本はすでに絶版だったので新しい本を取り上げました。

山崎元さんの本は知識がなくても読める平易な文章で、たくさんある著書はどれもハズレがないかと。

もし1冊だけ選べと言われたら、山崎元さんの著書をおすすめします。

 

お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ 橘玲著

新版 お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ (幻冬舎文庫)
新版 お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方 知的人生設計のすすめ (幻冬舎文庫)

橘玲さんもマネー本を多数書かれています。

やや裏技・チート寄りかもですが、時にはそういった視点も必要でしょう。

 

なぜ投資のプロはサルに負けるのか?― あるいは、お金持ちになれるたったひとつのクールなやり方 藤沢数希著

なぜ投資のプロはサルに負けるのか?― あるいは、お金持ちになれるたったひとつのクールなやり方
なぜ投資のプロはサルに負けるのか?― あるいは、お金持ちになれるたったひとつのクールなやり方

藤沢数希さんは元々は金融機関でクオンツ(数理分析専門家)をされていたとのことで、お金に関する論理的なアドバイスが印象的な本です。

だいぶ昔に読んだので記憶が定かでないのですが、クレジットカードの支払いがなぜ会計的に有利なのかの解説で関心したのはこの本だったように思います(違ったらスミマセン)。

 

金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 ロバート・キヨサキ著

改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 (単行本) | ロバート キヨサキ, 白根 美保子 |本 | 通販 | Amazon
Amazonでロバート キヨサキ, 白根 美保子の改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 (単行本)。アマゾンならポイント還元本が多数。ロバート キヨサキ, 白根 美保子作品ほか、お急ぎ便対象商品は当日お届けも可能。また改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれる...

ロバート・キヨサキさんは不動産事業家で破産しちゃってます。

この本はベストセラーのマネー本ですが、実はいろいろと賛否のある本です。

しかしマネー本として楽しく読めるので取り上げました。

 

以下の記事ではまんが版のマネー本を紹介していますのでよかったら参考にしてください。

インデックス投資を地道に続けるための具体的なコツ6つ【脱初心者】
初心者がインデックス投資のバイ・アンド・ホールド(長期保有戦略)で挫折しないために大切なコツを紹介します。 インデックス投資をこれから始める人、経験が浅い人 この記事の目的...

 

さらにひと工夫:電子書籍リーダーの導入

自分が楽しくやれる方法を見つけて、長く続けられるような環境づくりも大切です。

今まで紙の本を買って読んでいたなら、Amazon Kindle端末を買ってスキマ時間に読書してみるなどもよいでしょう。

Kindle電子書籍リーダー 通販 | Amazon
Kindle電子書籍リーダーの通販ならAmazon.co.jp (アマゾン)。薄く、軽いので、数千冊の本を一台に保存して気軽に持ち運べます。直接目を照らさないフロントライト搭載で目に優しく、本物の紙のような読み心地。Eメールやプッシュ通知がなく、集中して読書を楽しめます。

 

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まとめ

今回紹介したコツコツ増やすための4つの行動をまとめると以下のとおりです。

  • 無理せずに生活コストを下げよう
  • 仕事や勉強もがんばろう
  • インデックス投資がおすすめです
  • マネー本を読もう

少しずつ準備を整えてネット証券で口座開設して、つみたてNISAやiDeCoでインデックス投資をするのが堅実でおすすめです。

 

 

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